Досрочное погашение: платёж или срок?
Досрочное погашение — самый эффективный способ сэкономить на кредите. Но стратегии дают разный результат. Разбираем, когда сокращать срок, а когда — платёж.
Сокращение срока
Платёж остаётся прежним, но кредит закрывается раньше. Экономия максимальная — вы платите проценты за меньшее количество месяцев. Лучший выбор, если бюджет стабилен.
Уменьшение платежа
Срок не меняется, но ежемесячный платёж снижается. Подходит, если хотите снизить финансовую нагрузку (смена работы, декрет, второй кредит).
Комбинированная стратегия
Уменьшаете платёж, но продолжаете платить прежнюю сумму. Разница автоматически идёт в досрочку. Итог почти как при сокращении срока, но с подушкой безопасности.
Когда начинать
Чем раньше — тем лучше. Досрочка 50 000 ₽ в первый год кредита экономит в 3–5 раз больше, чем та же сумма на 5-м году. Причина — в начале срока почти весь платёж уходит на проценты.