НЕЛОХ
Ключевая ставка14.5%обн. 27.04.2026

О проекте НЕЛОХ

НЕЛОХ — это финансовые калькуляторы без лидогенерации, без рекламы банков и без манипуляций. Мы за понятные расчёты и трезвые решения.

Кто мы

Мы команда практиков, которым надоело смотреть, как маркетинг побеждает математику. Поэтому сделали инструмент, где главные — цифры.

Цифры вместо лозунгов

Каждый сценарий можно пересчитать и сравнить. Никаких общих обещаний выгоды.

Без регистрации

Сервис доступен сразу. Никаких форм с телефоном и почтой.

Без продаж

Мы не продаём кредиты и вклады. Мы показываем их цену.

Прозрачный подход

Формулы стандартные, ограничения открыты, результат легко перепроверить.

Как мы считаем

Все расчёты — стандартные банковские формулы, которые открыты, повторяемы и совпадают с банковскими графиками. Округления — до копеек. На спорных моментах — комментарий рядом с цифрой.

Аннуитетный платёж

P = S × i × (1+i)^n / ((1+i)^n − 1)

S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — срок в месяцах. Используется в большинстве российских кредитов и ипотек.

Дифференцированный платёж в месяц m

P_m = S/n + (S − S × (m−1)/n) × i

Тело долга делится на равные части, проценты начисляются на остаток. Первый платёж самый высокий, последний — минимальный.

Эффективная ставка с капитализацией

r_eff = (1 + r/m)^m − 1

r — годовая номинальная ставка, m — число капитализаций в год. Показывает реальную доходность вклада.

Налог с вклада 2026

Налог = max(0, доход − 1 000 000 × 16%) × 13%

Порог 160 000 ₽ за год — это 1 000 000 ₽ × 16% (ключевая ставка ЦБ на 01.01.2026). Считается совокупно по всем вкладам в РФ.

Точка безубыточности рефинанса

BreakEven = расходы_на_оформление / (старый_платёж − новый_платёж)

Месяц, после которого экономия перекрывает расходы. Норма — 4–12 месяцев. При больше 24 рефинанс рискован.

Как проверить нас

  • Все формулы открыты — см. модуль `lib/calculators/` в репозитории.
  • Расчёты покрыты юнит-тестами Vitest (68 тестов на 2026-05-01).
  • Сценарные страницы (4851 шт) генерируются скриптом — параметры, ставки и формулы прозрачны.
  • Если нашли ошибку в расчёте — напишите на hello@neloh.ru с параметрами, поправим в течение дня.

Откуда берём данные

  • Ключевая ставка ЦБ — с cbr.ru (текущая 14,5%, обн. 27.04.2026).
  • Налоговый порог по вкладам — расчёт по нормам НК РФ ст. 214.2.
  • Льготные ипотечные программы — параметры с minfin.gov.ru и dom.rf.
  • Цены автомобилей — открытые прайсы дилеров на момент генерации сценария.