Как выбрать вклад в 2025 году
При ключевой ставке 15.5% вклады дают 18–22% годовых. Но реальная доходность зависит от капитализации, сроков и налогов. Считаем правильно.
Номинальная vs эффективная ставка
Банк пишет 20% годовых. Но если капитализация ежемесячная — эффективная ставка ~21.9%. Если выплата в конце срока — ровно 20%. Используйте калькулятор вклада для точного расчёта.
Капитализация: за и против
С капитализацией доход выше за счёт сложного процента. Но разница заметна на сроках от 6 месяцев. На коротких вкладах (1–3 мес) разница минимальна.
Налог на вклады
С 2023 года доход по вкладам свыше 150 000 ₽ (ключевая ставка × 1 млн ₽) облагается НДФЛ 13%. При вкладе 2 млн ₽ под 20% годовой доход 400 000 ₽, налог — (400 000 − 150 000) × 13% = 32 500 ₽.
Топ банков по ставкам
Совкомбанк, Т-Банк, МКБ — ставки до 22–23% на промо-вклады. Сбербанк, ВТБ — до 20–21%. Газпромбанк, ДОМ.РФ — стабильные 19–21%.