Что выгоднее: уменьшить срок или платеж при досрочном погашении?

Уменьшение срока почти всегда экономит больше денег, потому что ты быстрее выходишь из кредита и меньше платишь процентов. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но экономия по переплате меньше. Если бюджет позволяет сохранить текущий платеж — выбирай сокращение срока.

Когда лучше делать досрочное погашение?

Чем раньше, тем выгоднее. В первой половине срока кредита большая часть аннуитетного платежа — это проценты. Досрочка в начале срока уменьшает основной долг, и все последующие месяцы проценты начисляются на меньшую сумму. Одна и та же досрочка на третьем месяце кредита экономит в разы больше, чем на предпоследнем году.

Сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки?

Значительно. Например, при ипотеке 5 000 000 ₽ под 16% на 20 лет досрочный платеж 500 000 ₽ в первый год с уменьшением срока может сэкономить 1 500 000–2 000 000 ₽ переплаты и сократить срок на 2–3 года. Точная экономия зависит от момента досрочки и оставшегося срока.

Можно добавить несколько досрочных платежей?

Да. Калькулятор поддерживает несколько досрочек: разовые и регулярные (ежемесячные). Для каждой указываешь сумму, дату и режим — уменьшить срок или платеж. Калькулятор учтет все досрочки и покажет итоговый результат.

Досрочное погашение подходит для потребительского кредита?

Да. Математика одинаковая для ипотеки, потребительского и автокредита. По закону банк обязан принять досрочный платеж без штрафов. Проверь в договоре минимальную сумму досрочки и порядок уведомления.

Банк может отказать в досрочном погашении?

По российскому законодательству — нет. Заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в любой момент. Нужно уведомить банк за 30 дней (для потребительских кредитов — за 14 дней). Штрафы за досрочное погашение запрещены.

Есть обновленный график платежей после досрочки?

Да. После расчета можно открыть график платежей с учетом досрочного погашения. Он показывает, как меняется платеж, тело долга и проценты по месяцам. График можно выгрузить в CSV.

Это замена банковскому графику?

Нет. Калькулятор дает справочный расчет. Реальный график зависит от даты платежа, правил банка и конкретного договора. Используй расчет для оценки экономии и принятия решения о досрочке.

Досрочное погашение: 5 000 000 ₽ на 5 лет под 24.9%

Рассчитай, сколько сэкономит досрочный платеж. Сравнение до и после: переплата, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Введи параметры кредита и сумму досрочки — увидишь экономию, новый платеж и сокращение срока.

Слабый эффект досрочки

Экономия всего 0,00 ₽ — 0% от переплаты. Возможно, деньги лучше вложить.

	Было	Стало
Переплата	3 787 817,77 ₽	3 787 817,77 ₽
Платёж	146 463,63 ₽	146 463,63 ₽
Срок	60 мес.	60 мес.

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	146 463,63 ₽	103 750,00 ₽	42 713,63 ₽	4 957 286,37 ₽
Июнь 2026	146 463,63 ₽	102 863,69 ₽	43 599,94 ₽	4 913 686,43 ₽
Июль 2026	146 463,63 ₽	101 958,99 ₽	44 504,64 ₽	4 869 181,79 ₽
Август 2026	146 463,63 ₽	101 035,52 ₽	45 428,11 ₽	4 823 753,68 ₽
Сентябрь 2026	146 463,63 ₽	100 092,89 ₽	46 370,74 ₽	4 777 382,94 ₽
Октябрь 2026	146 463,63 ₽	99 130,70 ₽	47 332,93 ₽	4 730 050,01 ₽
Ноябрь 2026	146 463,63 ₽	98 148,54 ₽	48 315,09 ₽	4 681 734,92 ₽
Декабрь 2026	146 463,63 ₽	97 146,00 ₽	49 317,63 ₽	4 632 417,29 ₽
Январь 2027	146 463,63 ₽	96 122,66 ₽	50 340,97 ₽	4 582 076,32 ₽
Февраль 2027	146 463,63 ₽	95 078,08 ₽	51 385,55 ₽	4 530 690,77 ₽
Март 2027	146 463,63 ₽	94 011,83 ₽	52 451,80 ₽	4 478 238,97 ₽
Апрель 2027	146 463,63 ₽	92 923,46 ₽	53 540,17 ₽	4 424 698,80 ₽
Май 2027	146 463,63 ₽	91 812,50 ₽	54 651,13 ₽	4 370 047,67 ₽
Июнь 2027	146 463,63 ₽	90 678,49 ₽	55 785,14 ₽	4 314 262,53 ₽
Июль 2027	146 463,63 ₽	89 520,95 ₽	56 942,68 ₽	4 257 319,85 ₽
Август 2027	146 463,63 ₽	88 339,39 ₽	58 124,24 ₽	4 199 195,61 ₽
Сентябрь 2027	146 463,63 ₽	87 133,31 ₽	59 330,32 ₽	4 139 865,29 ₽
Октябрь 2027	146 463,63 ₽	85 902,20 ₽	60 561,43 ₽	4 079 303,86 ₽
Ноябрь 2027	146 463,63 ₽	84 645,56 ₽	61 818,07 ₽	4 017 485,79 ₽
Декабрь 2027	146 463,63 ₽	83 362,83 ₽	63 100,80 ₽	3 954 384,99 ₽
Январь 2028	146 463,63 ₽	82 053,49 ₽	64 410,14 ₽	3 889 974,85 ₽
Февраль 2028	146 463,63 ₽	80 716,98 ₽	65 746,65 ₽	3 824 228,20 ₽
Март 2028	146 463,63 ₽	79 352,74 ₽	67 110,89 ₽	3 757 117,31 ₽
Апрель 2028	146 463,63 ₽	77 960,18 ₽	68 503,45 ₽	3 688 613,86 ₽
Май 2028	146 463,63 ₽	76 538,74 ₽	69 924,89 ₽	3 618 688,97 ₽
Июнь 2028	146 463,63 ₽	75 087,80 ₽	71 375,83 ₽	3 547 313,14 ₽
Июль 2028	146 463,63 ₽	73 606,75 ₽	72 856,88 ₽	3 474 456,26 ₽
Август 2028	146 463,63 ₽	72 094,97 ₽	74 368,66 ₽	3 400 087,60 ₽
Сентябрь 2028	146 463,63 ₽	70 551,82 ₽	75 911,81 ₽	3 324 175,79 ₽
Октябрь 2028	146 463,63 ₽	68 976,65 ₽	77 486,98 ₽	3 246 688,81 ₽
Ноябрь 2028	146 463,63 ₽	67 368,79 ₽	79 094,84 ₽	3 167 593,97 ₽
Декабрь 2028	146 463,63 ₽	65 727,57 ₽	80 736,06 ₽	3 086 857,91 ₽
Январь 2029	146 463,63 ₽	64 052,30 ₽	82 411,33 ₽	3 004 446,58 ₽
Февраль 2029	146 463,63 ₽	62 342,27 ₽	84 121,36 ₽	2 920 325,22 ₽
Март 2029	146 463,63 ₽	60 596,75 ₽	85 866,88 ₽	2 834 458,34 ₽
Апрель 2029	146 463,63 ₽	58 815,01 ₽	87 648,62 ₽	2 746 809,72 ₽
Май 2029	146 463,63 ₽	56 996,30 ₽	89 467,33 ₽	2 657 342,39 ₽
Июнь 2029	146 463,63 ₽	55 139,85 ₽	91 323,78 ₽	2 566 018,61 ₽
Июль 2029	146 463,63 ₽	53 244,89 ₽	93 218,74 ₽	2 472 799,87 ₽
Август 2029	146 463,63 ₽	51 310,60 ₽	95 153,03 ₽	2 377 646,84 ₽
Сентябрь 2029	146 463,63 ₽	49 336,17 ₽	97 127,46 ₽	2 280 519,38 ₽
Октябрь 2029	146 463,63 ₽	47 320,78 ₽	99 142,85 ₽	2 181 376,53 ₽
Ноябрь 2029	146 463,63 ₽	45 263,56 ₽	101 200,07 ₽	2 080 176,46 ₽
Декабрь 2029	146 463,63 ₽	43 163,66 ₽	103 299,97 ₽	1 976 876,49 ₽
Январь 2030	146 463,63 ₽	41 020,19 ₽	105 443,44 ₽	1 871 433,05 ₽
Февраль 2030	146 463,63 ₽	38 832,24 ₽	107 631,39 ₽	1 763 801,66 ₽
Март 2030	146 463,63 ₽	36 598,88 ₽	109 864,75 ₽	1 653 936,91 ₽
Апрель 2030	146 463,63 ₽	34 319,19 ₽	112 144,44 ₽	1 541 792,47 ₽
Май 2030	146 463,63 ₽	31 992,19 ₽	114 471,44 ₽	1 427 321,03 ₽
Июнь 2030	146 463,63 ₽	29 616,91 ₽	116 846,72 ₽	1 310 474,31 ₽
Июль 2030	146 463,63 ₽	27 192,34 ₽	119 271,29 ₽	1 191 203,02 ₽
Август 2030	146 463,63 ₽	24 717,46 ₽	121 746,17 ₽	1 069 456,85 ₽
Сентябрь 2030	146 463,63 ₽	22 191,23 ₽	124 272,40 ₽	945 184,45 ₽
Октябрь 2030	146 463,63 ₽	19 612,58 ₽	126 851,05 ₽	818 333,40 ₽
Ноябрь 2030	146 463,63 ₽	16 980,42 ₽	129 483,21 ₽	688 850,19 ₽
Декабрь 2030	146 463,63 ₽	14 293,64 ₽	132 169,99 ₽	556 680,20 ₽
Январь 2031	146 463,63 ₽	11 551,11 ₽	134 912,52 ₽	421 767,68 ₽
Февраль 2031	146 463,63 ₽	8 751,68 ₽	137 711,95 ₽	284 055,73 ₽
Март 2031	146 463,63 ₽	5 894,16 ₽	140 569,47 ₽	143 486,26 ₽
Апрель 2031	146 463,60 ₽	2 977,34 ₽	143 486,26 ₽	0,00 ₽

Введи сумму кредита, ставку и срок.
Выбери тип платежа: аннуитет или дифф.
Добавь досрочный платеж: сумму, дату и режим (уменьшить срок или платеж).
Посмотри сравнение до и после: экономию, новый платеж и срок.
Открой обновленный график платежей.

Калькулятор досрочного погашения рассчитывает экономию от дополнительного платежа по кредиту. Показывает разницу до и после: переплату, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Как работает досрочное погашение

Досрочный платеж уменьшает основной долг (тело кредита). После этого банк пересчитывает оставшиеся платежи. Есть два варианта: уменьшить срок кредита (платеж остается прежним, но кредит заканчивается раньше) или уменьшить платеж (срок остается прежним, но ежемесячная сумма снижается).

Уменьшить срок или платеж

Уменьшение срока экономит больше денег, потому что ты меньше времени платишь проценты. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но общая экономия меньше. Пример: кредит 3 000 000 ₽ под 18% на 15 лет. Досрочка 300 000 ₽ на первом году с уменьшением срока сэкономит около 900 000 ₽ переплаты. Та же досрочка с уменьшением платежа — около 450 000 ₽.

Почему досрочка в начале выгоднее

В аннуитетном графике первые годы ты платишь в основном проценты. Тело долга почти не уменьшается. Досрочный платеж в начале срока резко снижает остаток, и все последующие начисления процентов идут от меньшей суммы. Та же досрочка ближе к концу срока дает минимальный эффект, потому что основной долг уже почти погашен.

Когда использовать

Когда появились свободные деньги и ты думаешь, направить ли их в досрочку. Когда хочешь понять, что выгоднее — уменьшить срок или платеж. Когда планируешь регулярные досрочки и хочешь увидеть накопительный эффект.

Рассчитать другой кредит?

В каталог калькуляторов

Досрочное погашение: 5 000 000 ₽ на 5 лет под 24.9%

Как это работает

FAQ

О калькуляторе: Калькулятор досрочного погашения кредита

Как работает досрочное погашение

Уменьшить срок или платеж

Почему досрочка в начале выгоднее

Когда использовать

Похожие расчёты

Рассчитать другой кредит?