Что выгоднее: уменьшить срок или платеж при досрочном погашении?

Уменьшение срока почти всегда экономит больше денег, потому что ты быстрее выходишь из кредита и меньше платишь процентов. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но экономия по переплате меньше. Если бюджет позволяет сохранить текущий платеж — выбирай сокращение срока.

Когда лучше делать досрочное погашение?

Чем раньше, тем выгоднее. В первой половине срока кредита большая часть аннуитетного платежа — это проценты. Досрочка в начале срока уменьшает основной долг, и все последующие месяцы проценты начисляются на меньшую сумму. Одна и та же досрочка на третьем месяце кредита экономит в разы больше, чем на предпоследнем году.

Сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки?

Значительно. Например, при ипотеке 5 000 000 ₽ под 16% на 20 лет досрочный платеж 500 000 ₽ в первый год с уменьшением срока может сэкономить 1 500 000–2 000 000 ₽ переплаты и сократить срок на 2–3 года. Точная экономия зависит от момента досрочки и оставшегося срока.

Можно добавить несколько досрочных платежей?

Да. Калькулятор поддерживает несколько досрочек: разовые и регулярные (ежемесячные). Для каждой указываешь сумму, дату и режим — уменьшить срок или платеж. Калькулятор учтет все досрочки и покажет итоговый результат.

Досрочное погашение подходит для потребительского кредита?

Да. Математика одинаковая для ипотеки, потребительского и автокредита. По закону банк обязан принять досрочный платеж без штрафов. Проверь в договоре минимальную сумму досрочки и порядок уведомления.

Банк может отказать в досрочном погашении?

По российскому законодательству — нет. Заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в любой момент. Нужно уведомить банк за 30 дней (для потребительских кредитов — за 14 дней). Штрафы за досрочное погашение запрещены.

Есть обновленный график платежей после досрочки?

Да. После расчета можно открыть график платежей с учетом досрочного погашения. Он показывает, как меняется платеж, тело долга и проценты по месяцам. График можно выгрузить в CSV.

Это замена банковскому графику?

Нет. Калькулятор дает справочный расчет. Реальный график зависит от даты платежа, правил банка и конкретного договора. Используй расчет для оценки экономии и принятия решения о досрочке.

Досрочное погашение: 5 000 000 ₽ на 5 лет под 16.9%

Рассчитай, сколько сэкономит досрочный платеж. Сравнение до и после: переплата, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Введи параметры кредита и сумму досрочки — увидишь экономию, новый платеж и сокращение срока.

Слабый эффект досрочки

Экономия всего 0,00 ₽ — 0% от переплаты. Возможно, деньги лучше вложить.

	Было	Стало
Переплата	2 439 651,41 ₽	2 439 651,41 ₽
Платёж	123 994,19 ₽	123 994,19 ₽
Срок	60 мес.	60 мес.

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	123 994,19 ₽	70 416,67 ₽	53 577,52 ₽	4 946 422,48 ₽
Июнь 2026	123 994,19 ₽	69 662,12 ₽	54 332,07 ₽	4 892 090,41 ₽
Июль 2026	123 994,19 ₽	68 896,94 ₽	55 097,25 ₽	4 836 993,16 ₽
Август 2026	123 994,19 ₽	68 120,99 ₽	55 873,20 ₽	4 781 119,96 ₽
Сентябрь 2026	123 994,19 ₽	67 334,11 ₽	56 660,08 ₽	4 724 459,88 ₽
Октябрь 2026	123 994,19 ₽	66 536,14 ₽	57 458,05 ₽	4 667 001,83 ₽
Ноябрь 2026	123 994,19 ₽	65 726,94 ₽	58 267,25 ₽	4 608 734,58 ₽
Декабрь 2026	123 994,19 ₽	64 906,35 ₽	59 087,84 ₽	4 549 646,74 ₽
Январь 2027	123 994,19 ₽	64 074,19 ₽	59 920,00 ₽	4 489 726,74 ₽
Февраль 2027	123 994,19 ₽	63 230,32 ₽	60 763,87 ₽	4 428 962,87 ₽
Март 2027	123 994,19 ₽	62 374,56 ₽	61 619,63 ₽	4 367 343,24 ₽
Апрель 2027	123 994,19 ₽	61 506,75 ₽	62 487,44 ₽	4 304 855,80 ₽
Май 2027	123 994,19 ₽	60 626,72 ₽	63 367,47 ₽	4 241 488,33 ₽
Июнь 2027	123 994,19 ₽	59 734,29 ₽	64 259,90 ₽	4 177 228,43 ₽
Июль 2027	123 994,19 ₽	58 829,30 ₽	65 164,89 ₽	4 112 063,54 ₽
Август 2027	123 994,19 ₽	57 911,56 ₽	66 082,63 ₽	4 045 980,91 ₽
Сентябрь 2027	123 994,19 ₽	56 980,90 ₽	67 013,29 ₽	3 978 967,62 ₽
Октябрь 2027	123 994,19 ₽	56 037,13 ₽	67 957,06 ₽	3 911 010,56 ₽
Ноябрь 2027	123 994,19 ₽	55 080,07 ₽	68 914,12 ₽	3 842 096,44 ₽
Декабрь 2027	123 994,19 ₽	54 109,52 ₽	69 884,67 ₽	3 772 211,77 ₽
Январь 2028	123 994,19 ₽	53 125,32 ₽	70 868,87 ₽	3 701 342,90 ₽
Февраль 2028	123 994,19 ₽	52 127,25 ₽	71 866,94 ₽	3 629 475,96 ₽
Март 2028	123 994,19 ₽	51 115,12 ₽	72 879,07 ₽	3 556 596,89 ₽
Апрель 2028	123 994,19 ₽	50 088,74 ₽	73 905,45 ₽	3 482 691,44 ₽
Май 2028	123 994,19 ₽	49 047,90 ₽	74 946,29 ₽	3 407 745,15 ₽
Июнь 2028	123 994,19 ₽	47 992,41 ₽	76 001,78 ₽	3 331 743,37 ₽
Июль 2028	123 994,19 ₽	46 922,05 ₽	77 072,14 ₽	3 254 671,23 ₽
Август 2028	123 994,19 ₽	45 836,62 ₽	78 157,57 ₽	3 176 513,66 ₽
Сентябрь 2028	123 994,19 ₽	44 735,90 ₽	79 258,29 ₽	3 097 255,37 ₽
Октябрь 2028	123 994,19 ₽	43 619,68 ₽	80 374,51 ₽	3 016 880,86 ₽
Ноябрь 2028	123 994,19 ₽	42 487,74 ₽	81 506,45 ₽	2 935 374,41 ₽
Декабрь 2028	123 994,19 ₽	41 339,86 ₽	82 654,33 ₽	2 852 720,08 ₽
Январь 2029	123 994,19 ₽	40 175,81 ₽	83 818,38 ₽	2 768 901,70 ₽
Февраль 2029	123 994,19 ₽	38 995,37 ₽	84 998,82 ₽	2 683 902,88 ₽
Март 2029	123 994,19 ₽	37 798,30 ₽	86 195,89 ₽	2 597 706,99 ₽
Апрель 2029	123 994,19 ₽	36 584,37 ₽	87 409,82 ₽	2 510 297,17 ₽
Май 2029	123 994,19 ₽	35 353,35 ₽	88 640,84 ₽	2 421 656,33 ₽
Июнь 2029	123 994,19 ₽	34 104,99 ₽	89 889,20 ₽	2 331 767,13 ₽
Июль 2029	123 994,19 ₽	32 839,05 ₽	91 155,14 ₽	2 240 611,99 ₽
Август 2029	123 994,19 ₽	31 555,29 ₽	92 438,90 ₽	2 148 173,09 ₽
Сентябрь 2029	123 994,19 ₽	30 253,44 ₽	93 740,75 ₽	2 054 432,34 ₽
Октябрь 2029	123 994,19 ₽	28 933,26 ₽	95 060,93 ₽	1 959 371,41 ₽
Ноябрь 2029	123 994,19 ₽	27 594,48 ₽	96 399,71 ₽	1 862 971,70 ₽
Декабрь 2029	123 994,19 ₽	26 236,85 ₽	97 757,34 ₽	1 765 214,36 ₽
Январь 2030	123 994,19 ₽	24 860,10 ₽	99 134,09 ₽	1 666 080,27 ₽
Февраль 2030	123 994,19 ₽	23 463,96 ₽	100 530,23 ₽	1 565 550,04 ₽
Март 2030	123 994,19 ₽	22 048,16 ₽	101 946,03 ₽	1 463 604,01 ₽
Апрель 2030	123 994,19 ₽	20 612,42 ₽	103 381,77 ₽	1 360 222,24 ₽
Май 2030	123 994,19 ₽	19 156,46 ₽	104 837,73 ₽	1 255 384,51 ₽
Июнь 2030	123 994,19 ₽	17 680,00 ₽	106 314,19 ₽	1 149 070,32 ₽
Июль 2030	123 994,19 ₽	16 182,74 ₽	107 811,45 ₽	1 041 258,87 ₽
Август 2030	123 994,19 ₽	14 664,40 ₽	109 329,79 ₽	931 929,08 ₽
Сентябрь 2030	123 994,19 ₽	13 124,67 ₽	110 869,52 ₽	821 059,56 ₽
Октябрь 2030	123 994,19 ₽	11 563,26 ₽	112 430,93 ₽	708 628,63 ₽
Ноябрь 2030	123 994,19 ₽	9 979,85 ₽	114 014,34 ₽	594 614,29 ₽
Декабрь 2030	123 994,19 ₽	8 374,15 ₽	115 620,04 ₽	478 994,25 ₽
Январь 2031	123 994,19 ₽	6 745,84 ₽	117 248,35 ₽	361 745,90 ₽
Февраль 2031	123 994,19 ₽	5 094,59 ₽	118 899,60 ₽	242 846,30 ₽
Март 2031	123 994,19 ₽	3 420,09 ₽	120 574,10 ₽	122 272,20 ₽
Апрель 2031	123 994,20 ₽	1 722,00 ₽	122 272,20 ₽	0,00 ₽

Введи сумму кредита, ставку и срок.
Выбери тип платежа: аннуитет или дифф.
Добавь досрочный платеж: сумму, дату и режим (уменьшить срок или платеж).
Посмотри сравнение до и после: экономию, новый платеж и срок.
Открой обновленный график платежей.

Калькулятор досрочного погашения рассчитывает экономию от дополнительного платежа по кредиту. Показывает разницу до и после: переплату, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Как работает досрочное погашение

Досрочный платеж уменьшает основной долг (тело кредита). После этого банк пересчитывает оставшиеся платежи. Есть два варианта: уменьшить срок кредита (платеж остается прежним, но кредит заканчивается раньше) или уменьшить платеж (срок остается прежним, но ежемесячная сумма снижается).

Уменьшить срок или платеж

Уменьшение срока экономит больше денег, потому что ты меньше времени платишь проценты. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но общая экономия меньше. Пример: кредит 3 000 000 ₽ под 18% на 15 лет. Досрочка 300 000 ₽ на первом году с уменьшением срока сэкономит около 900 000 ₽ переплаты. Та же досрочка с уменьшением платежа — около 450 000 ₽.

Почему досрочка в начале выгоднее

В аннуитетном графике первые годы ты платишь в основном проценты. Тело долга почти не уменьшается. Досрочный платеж в начале срока резко снижает остаток, и все последующие начисления процентов идут от меньшей суммы. Та же досрочка ближе к концу срока дает минимальный эффект, потому что основной долг уже почти погашен.

Когда использовать

Когда появились свободные деньги и ты думаешь, направить ли их в досрочку. Когда хочешь понять, что выгоднее — уменьшить срок или платеж. Когда планируешь регулярные досрочки и хочешь увидеть накопительный эффект.

Рассчитать другой кредит?

В каталог калькуляторов

Досрочное погашение: 5 000 000 ₽ на 5 лет под 16.9%

Как это работает

FAQ

О калькуляторе: Калькулятор досрочного погашения кредита

Как работает досрочное погашение

Уменьшить срок или платеж

Почему досрочка в начале выгоднее

Когда использовать

Похожие расчёты

Рассчитать другой кредит?