Что выгоднее: уменьшить срок или платеж при досрочном погашении?

Уменьшение срока почти всегда экономит больше денег, потому что ты быстрее выходишь из кредита и меньше платишь процентов. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но экономия по переплате меньше. Если бюджет позволяет сохранить текущий платеж — выбирай сокращение срока.

Когда лучше делать досрочное погашение?

Чем раньше, тем выгоднее. В первой половине срока кредита большая часть аннуитетного платежа — это проценты. Досрочка в начале срока уменьшает основной долг, и все последующие месяцы проценты начисляются на меньшую сумму. Одна и та же досрочка на третьем месяце кредита экономит в разы больше, чем на предпоследнем году.

Сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки?

Значительно. Например, при ипотеке 5 000 000 ₽ под 16% на 20 лет досрочный платеж 500 000 ₽ в первый год с уменьшением срока может сэкономить 1 500 000–2 000 000 ₽ переплаты и сократить срок на 2–3 года. Точная экономия зависит от момента досрочки и оставшегося срока.

Можно добавить несколько досрочных платежей?

Да. Калькулятор поддерживает несколько досрочек: разовые и регулярные (ежемесячные). Для каждой указываешь сумму, дату и режим — уменьшить срок или платеж. Калькулятор учтет все досрочки и покажет итоговый результат.

Досрочное погашение подходит для потребительского кредита?

Да. Математика одинаковая для ипотеки, потребительского и автокредита. По закону банк обязан принять досрочный платеж без штрафов. Проверь в договоре минимальную сумму досрочки и порядок уведомления.

Банк может отказать в досрочном погашении?

По российскому законодательству — нет. Заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в любой момент. Нужно уведомить банк за 30 дней (для потребительских кредитов — за 14 дней). Штрафы за досрочное погашение запрещены.

Есть обновленный график платежей после досрочки?

Да. После расчета можно открыть график платежей с учетом досрочного погашения. Он показывает, как меняется платеж, тело долга и проценты по месяцам. График можно выгрузить в CSV.

Это замена банковскому графику?

Нет. Калькулятор дает справочный расчет. Реальный график зависит от даты платежа, правил банка и конкретного договора. Используй расчет для оценки экономии и принятия решения о досрочке.

Досрочное погашение: 2 000 000 ₽ на 5 лет под 12.9%

Рассчитай, сколько сэкономит досрочный платеж. Сравнение до и после: переплата, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Введи параметры кредита и сумму досрочки — увидишь экономию, новый платеж и сокращение срока.

Слабый эффект досрочки

Экономия всего 0,00 ₽ — 0% от переплаты. Возможно, деньги лучше вложить.

	Было	Стало
Переплата	724 229,76 ₽	724 229,76 ₽
Платёж	45 403,83 ₽	45 403,83 ₽
Срок	60 мес.	60 мес.

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	45 403,83 ₽	21 500,00 ₽	23 903,83 ₽	1 976 096,17 ₽
Июнь 2026	45 403,83 ₽	21 243,03 ₽	24 160,80 ₽	1 951 935,37 ₽
Июль 2026	45 403,83 ₽	20 983,31 ₽	24 420,52 ₽	1 927 514,85 ₽
Август 2026	45 403,83 ₽	20 720,78 ₽	24 683,05 ₽	1 902 831,80 ₽
Сентябрь 2026	45 403,83 ₽	20 455,44 ₽	24 948,39 ₽	1 877 883,41 ₽
Октябрь 2026	45 403,83 ₽	20 187,25 ₽	25 216,58 ₽	1 852 666,83 ₽
Ноябрь 2026	45 403,83 ₽	19 916,17 ₽	25 487,66 ₽	1 827 179,17 ₽
Декабрь 2026	45 403,83 ₽	19 642,18 ₽	25 761,65 ₽	1 801 417,52 ₽
Январь 2027	45 403,83 ₽	19 365,24 ₽	26 038,59 ₽	1 775 378,93 ₽
Февраль 2027	45 403,83 ₽	19 085,32 ₽	26 318,51 ₽	1 749 060,42 ₽
Март 2027	45 403,83 ₽	18 802,40 ₽	26 601,43 ₽	1 722 458,99 ₽
Апрель 2027	45 403,83 ₽	18 516,43 ₽	26 887,40 ₽	1 695 571,59 ₽
Май 2027	45 403,83 ₽	18 227,39 ₽	27 176,44 ₽	1 668 395,15 ₽
Июнь 2027	45 403,83 ₽	17 935,25 ₽	27 468,58 ₽	1 640 926,57 ₽
Июль 2027	45 403,83 ₽	17 639,96 ₽	27 763,87 ₽	1 613 162,70 ₽
Август 2027	45 403,83 ₽	17 341,50 ₽	28 062,33 ₽	1 585 100,37 ₽
Сентябрь 2027	45 403,83 ₽	17 039,83 ₽	28 364,00 ₽	1 556 736,37 ₽
Октябрь 2027	45 403,83 ₽	16 734,92 ₽	28 668,91 ₽	1 528 067,46 ₽
Ноябрь 2027	45 403,83 ₽	16 426,73 ₽	28 977,10 ₽	1 499 090,36 ₽
Декабрь 2027	45 403,83 ₽	16 115,22 ₽	29 288,61 ₽	1 469 801,75 ₽
Январь 2028	45 403,83 ₽	15 800,37 ₽	29 603,46 ₽	1 440 198,29 ₽
Февраль 2028	45 403,83 ₽	15 482,13 ₽	29 921,70 ₽	1 410 276,59 ₽
Март 2028	45 403,83 ₽	15 160,47 ₽	30 243,36 ₽	1 380 033,23 ₽
Апрель 2028	45 403,83 ₽	14 835,36 ₽	30 568,47 ₽	1 349 464,76 ₽
Май 2028	45 403,83 ₽	14 506,75 ₽	30 897,08 ₽	1 318 567,68 ₽
Июнь 2028	45 403,83 ₽	14 174,60 ₽	31 229,23 ₽	1 287 338,45 ₽
Июль 2028	45 403,83 ₽	13 838,89 ₽	31 564,94 ₽	1 255 773,51 ₽
Август 2028	45 403,83 ₽	13 499,57 ₽	31 904,26 ₽	1 223 869,25 ₽
Сентябрь 2028	45 403,83 ₽	13 156,59 ₽	32 247,24 ₽	1 191 622,01 ₽
Октябрь 2028	45 403,83 ₽	12 809,94 ₽	32 593,89 ₽	1 159 028,12 ₽
Ноябрь 2028	45 403,83 ₽	12 459,55 ₽	32 944,28 ₽	1 126 083,84 ₽
Декабрь 2028	45 403,83 ₽	12 105,40 ₽	33 298,43 ₽	1 092 785,41 ₽
Январь 2029	45 403,83 ₽	11 747,44 ₽	33 656,39 ₽	1 059 129,02 ₽
Февраль 2029	45 403,83 ₽	11 385,64 ₽	34 018,19 ₽	1 025 110,83 ₽
Март 2029	45 403,83 ₽	11 019,94 ₽	34 383,89 ₽	990 726,94 ₽
Апрель 2029	45 403,83 ₽	10 650,31 ₽	34 753,52 ₽	955 973,42 ₽
Май 2029	45 403,83 ₽	10 276,71 ₽	35 127,12 ₽	920 846,30 ₽
Июнь 2029	45 403,83 ₽	9 899,10 ₽	35 504,73 ₽	885 341,57 ₽
Июль 2029	45 403,83 ₽	9 517,42 ₽	35 886,41 ₽	849 455,16 ₽
Август 2029	45 403,83 ₽	9 131,64 ₽	36 272,19 ₽	813 182,97 ₽
Сентябрь 2029	45 403,83 ₽	8 741,72 ₽	36 662,11 ₽	776 520,86 ₽
Октябрь 2029	45 403,83 ₽	8 347,60 ₽	37 056,23 ₽	739 464,63 ₽
Ноябрь 2029	45 403,83 ₽	7 949,24 ₽	37 454,59 ₽	702 010,04 ₽
Декабрь 2029	45 403,83 ₽	7 546,61 ₽	37 857,22 ₽	664 152,82 ₽
Январь 2030	45 403,83 ₽	7 139,64 ₽	38 264,19 ₽	625 888,63 ₽
Февраль 2030	45 403,83 ₽	6 728,30 ₽	38 675,53 ₽	587 213,10 ₽
Март 2030	45 403,83 ₽	6 312,54 ₽	39 091,29 ₽	548 121,81 ₽
Апрель 2030	45 403,83 ₽	5 892,31 ₽	39 511,52 ₽	508 610,29 ₽
Май 2030	45 403,83 ₽	5 467,56 ₽	39 936,27 ₽	468 674,02 ₽
Июнь 2030	45 403,83 ₽	5 038,25 ₽	40 365,58 ₽	428 308,44 ₽
Июль 2030	45 403,83 ₽	4 604,32 ₽	40 799,51 ₽	387 508,93 ₽
Август 2030	45 403,83 ₽	4 165,72 ₽	41 238,11 ₽	346 270,82 ₽
Сентябрь 2030	45 403,83 ₽	3 722,41 ₽	41 681,42 ₽	304 589,40 ₽
Октябрь 2030	45 403,83 ₽	3 274,34 ₽	42 129,49 ₽	262 459,91 ₽
Ноябрь 2030	45 403,83 ₽	2 821,44 ₽	42 582,39 ₽	219 877,52 ₽
Декабрь 2030	45 403,83 ₽	2 363,68 ₽	43 040,15 ₽	176 837,37 ₽
Январь 2031	45 403,83 ₽	1 901,00 ₽	43 502,83 ₽	133 334,54 ₽
Февраль 2031	45 403,83 ₽	1 433,35 ₽	43 970,48 ₽	89 364,06 ₽
Март 2031	45 403,83 ₽	960,66 ₽	44 443,17 ₽	44 920,89 ₽
Апрель 2031	45 403,79 ₽	482,90 ₽	44 920,89 ₽	0,00 ₽

Введи сумму кредита, ставку и срок.
Выбери тип платежа: аннуитет или дифф.
Добавь досрочный платеж: сумму, дату и режим (уменьшить срок или платеж).
Посмотри сравнение до и после: экономию, новый платеж и срок.
Открой обновленный график платежей.

Калькулятор досрочного погашения рассчитывает экономию от дополнительного платежа по кредиту. Показывает разницу до и после: переплату, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Как работает досрочное погашение

Досрочный платеж уменьшает основной долг (тело кредита). После этого банк пересчитывает оставшиеся платежи. Есть два варианта: уменьшить срок кредита (платеж остается прежним, но кредит заканчивается раньше) или уменьшить платеж (срок остается прежним, но ежемесячная сумма снижается).

Уменьшить срок или платеж

Уменьшение срока экономит больше денег, потому что ты меньше времени платишь проценты. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но общая экономия меньше. Пример: кредит 3 000 000 ₽ под 18% на 15 лет. Досрочка 300 000 ₽ на первом году с уменьшением срока сэкономит около 900 000 ₽ переплаты. Та же досрочка с уменьшением платежа — около 450 000 ₽.

Почему досрочка в начале выгоднее

В аннуитетном графике первые годы ты платишь в основном проценты. Тело долга почти не уменьшается. Досрочный платеж в начале срока резко снижает остаток, и все последующие начисления процентов идут от меньшей суммы. Та же досрочка ближе к концу срока дает минимальный эффект, потому что основной долг уже почти погашен.

Когда использовать

Когда появились свободные деньги и ты думаешь, направить ли их в досрочку. Когда хочешь понять, что выгоднее — уменьшить срок или платеж. Когда планируешь регулярные досрочки и хочешь увидеть накопительный эффект.

Рассчитать другой кредит?

В каталог калькуляторов

Досрочное погашение: 2 000 000 ₽ на 5 лет под 12.9%

Как это работает

FAQ

О калькуляторе: Калькулятор досрочного погашения кредита

Как работает досрочное погашение

Уменьшить срок или платеж

Почему досрочка в начале выгоднее

Когда использовать

Похожие расчёты

Рассчитать другой кредит?