Что выгоднее: уменьшить срок или платеж при досрочном погашении?

Уменьшение срока почти всегда экономит больше денег, потому что ты быстрее выходишь из кредита и меньше платишь процентов. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но экономия по переплате меньше. Если бюджет позволяет сохранить текущий платеж — выбирай сокращение срока.

Когда лучше делать досрочное погашение?

Чем раньше, тем выгоднее. В первой половине срока кредита большая часть аннуитетного платежа — это проценты. Досрочка в начале срока уменьшает основной долг, и все последующие месяцы проценты начисляются на меньшую сумму. Одна и та же досрочка на третьем месяце кредита экономит в разы больше, чем на предпоследнем году.

Сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки?

Значительно. Например, при ипотеке 5 000 000 ₽ под 16% на 20 лет досрочный платеж 500 000 ₽ в первый год с уменьшением срока может сэкономить 1 500 000–2 000 000 ₽ переплаты и сократить срок на 2–3 года. Точная экономия зависит от момента досрочки и оставшегося срока.

Можно добавить несколько досрочных платежей?

Да. Калькулятор поддерживает несколько досрочек: разовые и регулярные (ежемесячные). Для каждой указываешь сумму, дату и режим — уменьшить срок или платеж. Калькулятор учтет все досрочки и покажет итоговый результат.

Досрочное погашение подходит для потребительского кредита?

Да. Математика одинаковая для ипотеки, потребительского и автокредита. По закону банк обязан принять досрочный платеж без штрафов. Проверь в договоре минимальную сумму досрочки и порядок уведомления.

Банк может отказать в досрочном погашении?

По российскому законодательству — нет. Заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в любой момент. Нужно уведомить банк за 30 дней (для потребительских кредитов — за 14 дней). Штрафы за досрочное погашение запрещены.

Есть обновленный график платежей после досрочки?

Да. После расчета можно открыть график платежей с учетом досрочного погашения. Он показывает, как меняется платеж, тело долга и проценты по месяцам. График можно выгрузить в CSV.

Это замена банковскому графику?

Нет. Калькулятор дает справочный расчет. Реальный график зависит от даты платежа, правил банка и конкретного договора. Используй расчет для оценки экономии и принятия решения о досрочке.

Досрочное погашение: 2 000 000 ₽ на 10 лет под 24.9%

Рассчитай, сколько сэкономит досрочный платеж. Сравнение до и после: переплата, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Введи параметры кредита и сумму досрочки — увидишь экономию, новый платеж и сокращение срока.

Слабый эффект досрочки

Экономия всего 0,00 ₽ — 0% от переплаты. Возможно, деньги лучше вложить.

	Было	Стало
Переплата	3 442 919,42 ₽	3 442 919,42 ₽
Платёж	45 357,66 ₽	45 357,66 ₽
Срок	120 мес.	120 мес.

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	45 357,66 ₽	41 500,00 ₽	3 857,66 ₽	1 996 142,34 ₽
Июнь 2026	45 357,66 ₽	41 419,95 ₽	3 937,71 ₽	1 992 204,63 ₽
Июль 2026	45 357,66 ₽	41 338,25 ₽	4 019,41 ₽	1 988 185,22 ₽
Август 2026	45 357,66 ₽	41 254,84 ₽	4 102,82 ₽	1 984 082,40 ₽
Сентябрь 2026	45 357,66 ₽	41 169,71 ₽	4 187,95 ₽	1 979 894,45 ₽
Октябрь 2026	45 357,66 ₽	41 082,81 ₽	4 274,85 ₽	1 975 619,60 ₽
Ноябрь 2026	45 357,66 ₽	40 994,11 ₽	4 363,55 ₽	1 971 256,05 ₽
Декабрь 2026	45 357,66 ₽	40 903,56 ₽	4 454,10 ₽	1 966 801,95 ₽
Январь 2027	45 357,66 ₽	40 811,14 ₽	4 546,52 ₽	1 962 255,43 ₽
Февраль 2027	45 357,66 ₽	40 716,80 ₽	4 640,86 ₽	1 957 614,57 ₽
Март 2027	45 357,66 ₽	40 620,50 ₽	4 737,16 ₽	1 952 877,41 ₽
Апрель 2027	45 357,66 ₽	40 522,21 ₽	4 835,45 ₽	1 948 041,96 ₽
Май 2027	45 357,66 ₽	40 421,87 ₽	4 935,79 ₽	1 943 106,17 ₽
Июнь 2027	45 357,66 ₽	40 319,45 ₽	5 038,21 ₽	1 938 067,96 ₽
Июль 2027	45 357,66 ₽	40 214,91 ₽	5 142,75 ₽	1 932 925,21 ₽
Август 2027	45 357,66 ₽	40 108,20 ₽	5 249,46 ₽	1 927 675,75 ₽
Сентябрь 2027	45 357,66 ₽	39 999,27 ₽	5 358,39 ₽	1 922 317,36 ₽
Октябрь 2027	45 357,66 ₽	39 888,09 ₽	5 469,57 ₽	1 916 847,79 ₽
Ноябрь 2027	45 357,66 ₽	39 774,59 ₽	5 583,07 ₽	1 911 264,72 ₽
Декабрь 2027	45 357,66 ₽	39 658,74 ₽	5 698,92 ₽	1 905 565,80 ₽
Январь 2028	45 357,66 ₽	39 540,49 ₽	5 817,17 ₽	1 899 748,63 ₽
Февраль 2028	45 357,66 ₽	39 419,78 ₽	5 937,88 ₽	1 893 810,75 ₽
Март 2028	45 357,66 ₽	39 296,57 ₽	6 061,09 ₽	1 887 749,66 ₽
Апрель 2028	45 357,66 ₽	39 170,81 ₽	6 186,85 ₽	1 881 562,81 ₽
Май 2028	45 357,66 ₽	39 042,43 ₽	6 315,23 ₽	1 875 247,58 ₽
Июнь 2028	45 357,66 ₽	38 911,39 ₽	6 446,27 ₽	1 868 801,31 ₽
Июль 2028	45 357,66 ₽	38 777,63 ₽	6 580,03 ₽	1 862 221,28 ₽
Август 2028	45 357,66 ₽	38 641,09 ₽	6 716,57 ₽	1 855 504,71 ₽
Сентябрь 2028	45 357,66 ₽	38 501,72 ₽	6 855,94 ₽	1 848 648,77 ₽
Октябрь 2028	45 357,66 ₽	38 359,46 ₽	6 998,20 ₽	1 841 650,57 ₽
Ноябрь 2028	45 357,66 ₽	38 214,25 ₽	7 143,41 ₽	1 834 507,16 ₽
Декабрь 2028	45 357,66 ₽	38 066,02 ₽	7 291,64 ₽	1 827 215,52 ₽
Январь 2029	45 357,66 ₽	37 914,72 ₽	7 442,94 ₽	1 819 772,58 ₽
Февраль 2029	45 357,66 ₽	37 760,28 ₽	7 597,38 ₽	1 812 175,20 ₽
Март 2029	45 357,66 ₽	37 602,64 ₽	7 755,02 ₽	1 804 420,18 ₽
Апрель 2029	45 357,66 ₽	37 441,72 ₽	7 915,94 ₽	1 796 504,24 ₽
Май 2029	45 357,66 ₽	37 277,46 ₽	8 080,20 ₽	1 788 424,04 ₽
Июнь 2029	45 357,66 ₽	37 109,80 ₽	8 247,86 ₽	1 780 176,18 ₽
Июль 2029	45 357,66 ₽	36 938,66 ₽	8 419,00 ₽	1 771 757,18 ₽
Август 2029	45 357,66 ₽	36 763,96 ₽	8 593,70 ₽	1 763 163,48 ₽
Сентябрь 2029	45 357,66 ₽	36 585,64 ₽	8 772,02 ₽	1 754 391,46 ₽
Октябрь 2029	45 357,66 ₽	36 403,62 ₽	8 954,04 ₽	1 745 437,42 ₽
Ноябрь 2029	45 357,66 ₽	36 217,83 ₽	9 139,83 ₽	1 736 297,59 ₽
Декабрь 2029	45 357,66 ₽	36 028,17 ₽	9 329,49 ₽	1 726 968,10 ₽
Январь 2030	45 357,66 ₽	35 834,59 ₽	9 523,07 ₽	1 717 445,03 ₽
Февраль 2030	45 357,66 ₽	35 636,98 ₽	9 720,68 ₽	1 707 724,35 ₽
Март 2030	45 357,66 ₽	35 435,28 ₽	9 922,38 ₽	1 697 801,97 ₽
Апрель 2030	45 357,66 ₽	35 229,39 ₽	10 128,27 ₽	1 687 673,70 ₽
Май 2030	45 357,66 ₽	35 019,23 ₽	10 338,43 ₽	1 677 335,27 ₽
Июнь 2030	45 357,66 ₽	34 804,71 ₽	10 552,95 ₽	1 666 782,32 ₽
Июль 2030	45 357,66 ₽	34 585,73 ₽	10 771,93 ₽	1 656 010,39 ₽
Август 2030	45 357,66 ₽	34 362,22 ₽	10 995,44 ₽	1 645 014,95 ₽
Сентябрь 2030	45 357,66 ₽	34 134,06 ₽	11 223,60 ₽	1 633 791,35 ₽
Октябрь 2030	45 357,66 ₽	33 901,17 ₽	11 456,49 ₽	1 622 334,86 ₽
Ноябрь 2030	45 357,66 ₽	33 663,45 ₽	11 694,21 ₽	1 610 640,65 ₽
Декабрь 2030	45 357,66 ₽	33 420,79 ₽	11 936,87 ₽	1 598 703,78 ₽
Январь 2031	45 357,66 ₽	33 173,10 ₽	12 184,56 ₽	1 586 519,22 ₽
Февраль 2031	45 357,66 ₽	32 920,27 ₽	12 437,39 ₽	1 574 081,83 ₽
Март 2031	45 357,66 ₽	32 662,20 ₽	12 695,46 ₽	1 561 386,37 ₽
Апрель 2031	45 357,66 ₽	32 398,77 ₽	12 958,89 ₽	1 548 427,48 ₽
Май 2031	45 357,66 ₽	32 129,87 ₽	13 227,79 ₽	1 535 199,69 ₽
Июнь 2031	45 357,66 ₽	31 855,39 ₽	13 502,27 ₽	1 521 697,42 ₽
Июль 2031	45 357,66 ₽	31 575,22 ₽	13 782,44 ₽	1 507 914,98 ₽
Август 2031	45 357,66 ₽	31 289,24 ₽	14 068,42 ₽	1 493 846,56 ₽
Сентябрь 2031	45 357,66 ₽	30 997,32 ₽	14 360,34 ₽	1 479 486,22 ₽
Октябрь 2031	45 357,66 ₽	30 699,34 ₽	14 658,32 ₽	1 464 827,90 ₽
Ноябрь 2031	45 357,66 ₽	30 395,18 ₽	14 962,48 ₽	1 449 865,42 ₽
Декабрь 2031	45 357,66 ₽	30 084,71 ₽	15 272,95 ₽	1 434 592,47 ₽
Январь 2032	45 357,66 ₽	29 767,79 ₽	15 589,87 ₽	1 419 002,60 ₽
Февраль 2032	45 357,66 ₽	29 444,30 ₽	15 913,36 ₽	1 403 089,24 ₽
Март 2032	45 357,66 ₽	29 114,10 ₽	16 243,56 ₽	1 386 845,68 ₽
Апрель 2032	45 357,66 ₽	28 777,05 ₽	16 580,61 ₽	1 370 265,07 ₽
Май 2032	45 357,66 ₽	28 433,00 ₽	16 924,66 ₽	1 353 340,41 ₽
Июнь 2032	45 357,66 ₽	28 081,81 ₽	17 275,85 ₽	1 336 064,56 ₽
Июль 2032	45 357,66 ₽	27 723,34 ₽	17 634,32 ₽	1 318 430,24 ₽
Август 2032	45 357,66 ₽	27 357,43 ₽	18 000,23 ₽	1 300 430,01 ₽
Сентябрь 2032	45 357,66 ₽	26 983,92 ₽	18 373,74 ₽	1 282 056,27 ₽
Октябрь 2032	45 357,66 ₽	26 602,67 ₽	18 754,99 ₽	1 263 301,28 ₽
Ноябрь 2032	45 357,66 ₽	26 213,50 ₽	19 144,16 ₽	1 244 157,12 ₽
Декабрь 2032	45 357,66 ₽	25 816,26 ₽	19 541,40 ₽	1 224 615,72 ₽
Январь 2033	45 357,66 ₽	25 410,78 ₽	19 946,88 ₽	1 204 668,84 ₽
Февраль 2033	45 357,66 ₽	24 996,88 ₽	20 360,78 ₽	1 184 308,06 ₽
Март 2033	45 357,66 ₽	24 574,39 ₽	20 783,27 ₽	1 163 524,79 ₽
Апрель 2033	45 357,66 ₽	24 143,14 ₽	21 214,52 ₽	1 142 310,27 ₽
Май 2033	45 357,66 ₽	23 702,94 ₽	21 654,72 ₽	1 120 655,55 ₽
Июнь 2033	45 357,66 ₽	23 253,60 ₽	22 104,06 ₽	1 098 551,49 ₽
Июль 2033	45 357,66 ₽	22 794,94 ₽	22 562,72 ₽	1 075 988,77 ₽
Август 2033	45 357,66 ₽	22 326,77 ₽	23 030,89 ₽	1 052 957,88 ₽
Сентябрь 2033	45 357,66 ₽	21 848,88 ₽	23 508,78 ₽	1 029 449,10 ₽
Октябрь 2033	45 357,66 ₽	21 361,07 ₽	23 996,59 ₽	1 005 452,51 ₽
Ноябрь 2033	45 357,66 ₽	20 863,14 ₽	24 494,52 ₽	980 957,99 ₽
Декабрь 2033	45 357,66 ₽	20 354,88 ₽	25 002,78 ₽	955 955,21 ₽
Январь 2034	45 357,66 ₽	19 836,07 ₽	25 521,59 ₽	930 433,62 ₽
Февраль 2034	45 357,66 ₽	19 306,50 ₽	26 051,16 ₽	904 382,46 ₽
Март 2034	45 357,66 ₽	18 765,94 ₽	26 591,72 ₽	877 790,74 ₽
Апрель 2034	45 357,66 ₽	18 214,16 ₽	27 143,50 ₽	850 647,24 ₽
Май 2034	45 357,66 ₽	17 650,93 ₽	27 706,73 ₽	822 940,51 ₽
Июнь 2034	45 357,66 ₽	17 076,02 ₽	28 281,64 ₽	794 658,87 ₽
Июль 2034	45 357,66 ₽	16 489,17 ₽	28 868,49 ₽	765 790,38 ₽
Август 2034	45 357,66 ₽	15 890,15 ₽	29 467,51 ₽	736 322,87 ₽
Сентябрь 2034	45 357,66 ₽	15 278,70 ₽	30 078,96 ₽	706 243,91 ₽
Октябрь 2034	45 357,66 ₽	14 654,56 ₽	30 703,10 ₽	675 540,81 ₽
Ноябрь 2034	45 357,66 ₽	14 017,47 ₽	31 340,19 ₽	644 200,62 ₽
Декабрь 2034	45 357,66 ₽	13 367,16 ₽	31 990,50 ₽	612 210,12 ₽
Январь 2035	45 357,66 ₽	12 703,36 ₽	32 654,30 ₽	579 555,82 ₽
Февраль 2035	45 357,66 ₽	12 025,78 ₽	33 331,88 ₽	546 223,94 ₽
Март 2035	45 357,66 ₽	11 334,15 ₽	34 023,51 ₽	512 200,43 ₽
Апрель 2035	45 357,66 ₽	10 628,16 ₽	34 729,50 ₽	477 470,93 ₽
Май 2035	45 357,66 ₽	9 907,52 ₽	35 450,14 ₽	442 020,79 ₽
Июнь 2035	45 357,66 ₽	9 171,93 ₽	36 185,73 ₽	405 835,06 ₽
Июль 2035	45 357,66 ₽	8 421,08 ₽	36 936,58 ₽	368 898,48 ₽
Август 2035	45 357,66 ₽	7 654,64 ₽	37 703,02 ₽	331 195,46 ₽
Сентябрь 2035	45 357,66 ₽	6 872,31 ₽	38 485,35 ₽	292 710,11 ₽
Октябрь 2035	45 357,66 ₽	6 073,73 ₽	39 283,93 ₽	253 426,18 ₽
Ноябрь 2035	45 357,66 ₽	5 258,59 ₽	40 099,07 ₽	213 327,11 ₽
Декабрь 2035	45 357,66 ₽	4 426,54 ₽	40 931,12 ₽	172 395,99 ₽
Январь 2036	45 357,66 ₽	3 577,22 ₽	41 780,44 ₽	130 615,55 ₽
Февраль 2036	45 357,66 ₽	2 710,27 ₽	42 647,39 ₽	87 968,16 ₽
Март 2036	45 357,66 ₽	1 825,34 ₽	43 532,32 ₽	44 435,84 ₽
Апрель 2036	45 357,88 ₽	922,04 ₽	44 435,84 ₽	0,00 ₽

Введи сумму кредита, ставку и срок.
Выбери тип платежа: аннуитет или дифф.
Добавь досрочный платеж: сумму, дату и режим (уменьшить срок или платеж).
Посмотри сравнение до и после: экономию, новый платеж и срок.
Открой обновленный график платежей.

Калькулятор досрочного погашения рассчитывает экономию от дополнительного платежа по кредиту. Показывает разницу до и после: переплату, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Как работает досрочное погашение

Досрочный платеж уменьшает основной долг (тело кредита). После этого банк пересчитывает оставшиеся платежи. Есть два варианта: уменьшить срок кредита (платеж остается прежним, но кредит заканчивается раньше) или уменьшить платеж (срок остается прежним, но ежемесячная сумма снижается).

Уменьшить срок или платеж

Уменьшение срока экономит больше денег, потому что ты меньше времени платишь проценты. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но общая экономия меньше. Пример: кредит 3 000 000 ₽ под 18% на 15 лет. Досрочка 300 000 ₽ на первом году с уменьшением срока сэкономит около 900 000 ₽ переплаты. Та же досрочка с уменьшением платежа — около 450 000 ₽.

Почему досрочка в начале выгоднее

В аннуитетном графике первые годы ты платишь в основном проценты. Тело долга почти не уменьшается. Досрочный платеж в начале срока резко снижает остаток, и все последующие начисления процентов идут от меньшей суммы. Та же досрочка ближе к концу срока дает минимальный эффект, потому что основной долг уже почти погашен.

Когда использовать

Когда появились свободные деньги и ты думаешь, направить ли их в досрочку. Когда хочешь понять, что выгоднее — уменьшить срок или платеж. Когда планируешь регулярные досрочки и хочешь увидеть накопительный эффект.

Рассчитать другой кредит?

В каталог калькуляторов

Досрочное погашение: 2 000 000 ₽ на 10 лет под 24.9%

Как это работает

FAQ

О калькуляторе: Калькулятор досрочного погашения кредита

Как работает досрочное погашение

Уменьшить срок или платеж

Почему досрочка в начале выгоднее

Когда использовать

Похожие расчёты

Рассчитать другой кредит?