Что выгоднее: уменьшить срок или платеж при досрочном погашении?

Уменьшение срока почти всегда экономит больше денег, потому что ты быстрее выходишь из кредита и меньше платишь процентов. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но экономия по переплате меньше. Если бюджет позволяет сохранить текущий платеж — выбирай сокращение срока.

Когда лучше делать досрочное погашение?

Чем раньше, тем выгоднее. В первой половине срока кредита большая часть аннуитетного платежа — это проценты. Досрочка в начале срока уменьшает основной долг, и все последующие месяцы проценты начисляются на меньшую сумму. Одна и та же досрочка на третьем месяце кредита экономит в разы больше, чем на предпоследнем году.

Сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки?

Значительно. Например, при ипотеке 5 000 000 ₽ под 16% на 20 лет досрочный платеж 500 000 ₽ в первый год с уменьшением срока может сэкономить 1 500 000–2 000 000 ₽ переплаты и сократить срок на 2–3 года. Точная экономия зависит от момента досрочки и оставшегося срока.

Можно добавить несколько досрочных платежей?

Да. Калькулятор поддерживает несколько досрочек: разовые и регулярные (ежемесячные). Для каждой указываешь сумму, дату и режим — уменьшить срок или платеж. Калькулятор учтет все досрочки и покажет итоговый результат.

Досрочное погашение подходит для потребительского кредита?

Да. Математика одинаковая для ипотеки, потребительского и автокредита. По закону банк обязан принять досрочный платеж без штрафов. Проверь в договоре минимальную сумму досрочки и порядок уведомления.

Банк может отказать в досрочном погашении?

По российскому законодательству — нет. Заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в любой момент. Нужно уведомить банк за 30 дней (для потребительских кредитов — за 14 дней). Штрафы за досрочное погашение запрещены.

Есть обновленный график платежей после досрочки?

Да. После расчета можно открыть график платежей с учетом досрочного погашения. Он показывает, как меняется платеж, тело долга и проценты по месяцам. График можно выгрузить в CSV.

Это замена банковскому графику?

Нет. Калькулятор дает справочный расчет. Реальный график зависит от даты платежа, правил банка и конкретного договора. Используй расчет для оценки экономии и принятия решения о досрочке.

Досрочное погашение: 2 000 000 ₽ на 10 лет под 16.9%

Рассчитай, сколько сэкономит досрочный платеж. Сравнение до и после: переплата, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Введи параметры кредита и сумму досрочки — увидишь экономию, новый платеж и сокращение срока.

Слабый эффект досрочки

Экономия всего 0,00 ₽ — 0% от переплаты. Возможно, деньги лучше вложить.

	Было	Стало
Переплата	2 155 948,53 ₽	2 155 948,53 ₽
Платёж	34 632,90 ₽	34 632,90 ₽
Срок	120 мес.	120 мес.

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	34 632,90 ₽	28 166,67 ₽	6 466,23 ₽	1 993 533,77 ₽
Июнь 2026	34 632,90 ₽	28 075,60 ₽	6 557,30 ₽	1 986 976,47 ₽
Июль 2026	34 632,90 ₽	27 983,25 ₽	6 649,65 ₽	1 980 326,82 ₽
Август 2026	34 632,90 ₽	27 889,60 ₽	6 743,30 ₽	1 973 583,52 ₽
Сентябрь 2026	34 632,90 ₽	27 794,63 ₽	6 838,27 ₽	1 966 745,25 ₽
Октябрь 2026	34 632,90 ₽	27 698,33 ₽	6 934,57 ₽	1 959 810,68 ₽
Ноябрь 2026	34 632,90 ₽	27 600,67 ₽	7 032,23 ₽	1 952 778,45 ₽
Декабрь 2026	34 632,90 ₽	27 501,63 ₽	7 131,27 ₽	1 945 647,18 ₽
Январь 2027	34 632,90 ₽	27 401,20 ₽	7 231,70 ₽	1 938 415,48 ₽
Февраль 2027	34 632,90 ₽	27 299,35 ₽	7 333,55 ₽	1 931 081,93 ₽
Март 2027	34 632,90 ₽	27 196,07 ₽	7 436,83 ₽	1 923 645,10 ₽
Апрель 2027	34 632,90 ₽	27 091,34 ₽	7 541,56 ₽	1 916 103,54 ₽
Май 2027	34 632,90 ₽	26 985,12 ₽	7 647,78 ₽	1 908 455,76 ₽
Июнь 2027	34 632,90 ₽	26 877,42 ₽	7 755,48 ₽	1 900 700,28 ₽
Июль 2027	34 632,90 ₽	26 768,20 ₽	7 864,70 ₽	1 892 835,58 ₽
Август 2027	34 632,90 ₽	26 657,43 ₽	7 975,47 ₽	1 884 860,11 ₽
Сентябрь 2027	34 632,90 ₽	26 545,11 ₽	8 087,79 ₽	1 876 772,32 ₽
Октябрь 2027	34 632,90 ₽	26 431,21 ₽	8 201,69 ₽	1 868 570,63 ₽
Ноябрь 2027	34 632,90 ₽	26 315,70 ₽	8 317,20 ₽	1 860 253,43 ₽
Декабрь 2027	34 632,90 ₽	26 198,57 ₽	8 434,33 ₽	1 851 819,10 ₽
Январь 2028	34 632,90 ₽	26 079,79 ₽	8 553,11 ₽	1 843 265,99 ₽
Февраль 2028	34 632,90 ₽	25 959,33 ₽	8 673,57 ₽	1 834 592,42 ₽
Март 2028	34 632,90 ₽	25 837,18 ₽	8 795,72 ₽	1 825 796,70 ₽
Апрель 2028	34 632,90 ₽	25 713,30 ₽	8 919,60 ₽	1 816 877,10 ₽
Май 2028	34 632,90 ₽	25 587,69 ₽	9 045,21 ₽	1 807 831,89 ₽
Июнь 2028	34 632,90 ₽	25 460,30 ₽	9 172,60 ₽	1 798 659,29 ₽
Июль 2028	34 632,90 ₽	25 331,12 ₽	9 301,78 ₽	1 789 357,51 ₽
Август 2028	34 632,90 ₽	25 200,12 ₽	9 432,78 ₽	1 779 924,73 ₽
Сентябрь 2028	34 632,90 ₽	25 067,27 ₽	9 565,63 ₽	1 770 359,10 ₽
Октябрь 2028	34 632,90 ₽	24 932,56 ₽	9 700,34 ₽	1 760 658,76 ₽
Ноябрь 2028	34 632,90 ₽	24 795,94 ₽	9 836,96 ₽	1 750 821,80 ₽
Декабрь 2028	34 632,90 ₽	24 657,41 ₽	9 975,49 ₽	1 740 846,31 ₽
Январь 2029	34 632,90 ₽	24 516,92 ₽	10 115,98 ₽	1 730 730,33 ₽
Февраль 2029	34 632,90 ₽	24 374,45 ₽	10 258,45 ₽	1 720 471,88 ₽
Март 2029	34 632,90 ₽	24 229,98 ₽	10 402,92 ₽	1 710 068,96 ₽
Апрель 2029	34 632,90 ₽	24 083,47 ₽	10 549,43 ₽	1 699 519,53 ₽
Май 2029	34 632,90 ₽	23 934,90 ₽	10 698,00 ₽	1 688 821,53 ₽
Июнь 2029	34 632,90 ₽	23 784,24 ₽	10 848,66 ₽	1 677 972,87 ₽
Июль 2029	34 632,90 ₽	23 631,45 ₽	11 001,45 ₽	1 666 971,42 ₽
Август 2029	34 632,90 ₽	23 476,51 ₽	11 156,39 ₽	1 655 815,03 ₽
Сентябрь 2029	34 632,90 ₽	23 319,40 ₽	11 313,50 ₽	1 644 501,53 ₽
Октябрь 2029	34 632,90 ₽	23 160,06 ₽	11 472,84 ₽	1 633 028,69 ₽
Ноябрь 2029	34 632,90 ₽	22 998,49 ₽	11 634,41 ₽	1 621 394,28 ₽
Декабрь 2029	34 632,90 ₽	22 834,64 ₽	11 798,26 ₽	1 609 596,02 ₽
Январь 2030	34 632,90 ₽	22 668,48 ₽	11 964,42 ₽	1 597 631,60 ₽
Февраль 2030	34 632,90 ₽	22 499,98 ₽	12 132,92 ₽	1 585 498,68 ₽
Март 2030	34 632,90 ₽	22 329,11 ₽	12 303,79 ₽	1 573 194,89 ₽
Апрель 2030	34 632,90 ₽	22 155,83 ₽	12 477,07 ₽	1 560 717,82 ₽
Май 2030	34 632,90 ₽	21 980,11 ₽	12 652,79 ₽	1 548 065,03 ₽
Июнь 2030	34 632,90 ₽	21 801,92 ₽	12 830,98 ₽	1 535 234,05 ₽
Июль 2030	34 632,90 ₽	21 621,21 ₽	13 011,69 ₽	1 522 222,36 ₽
Август 2030	34 632,90 ₽	21 437,96 ₽	13 194,94 ₽	1 509 027,42 ₽
Сентябрь 2030	34 632,90 ₽	21 252,14 ₽	13 380,76 ₽	1 495 646,66 ₽
Октябрь 2030	34 632,90 ₽	21 063,69 ₽	13 569,21 ₽	1 482 077,45 ₽
Ноябрь 2030	34 632,90 ₽	20 872,59 ₽	13 760,31 ₽	1 468 317,14 ₽
Декабрь 2030	34 632,90 ₽	20 678,80 ₽	13 954,10 ₽	1 454 363,04 ₽
Январь 2031	34 632,90 ₽	20 482,28 ₽	14 150,62 ₽	1 440 212,42 ₽
Февраль 2031	34 632,90 ₽	20 282,99 ₽	14 349,91 ₽	1 425 862,51 ₽
Март 2031	34 632,90 ₽	20 080,90 ₽	14 552,00 ₽	1 411 310,51 ₽
Апрель 2031	34 632,90 ₽	19 875,96 ₽	14 756,94 ₽	1 396 553,57 ₽
Май 2031	34 632,90 ₽	19 668,13 ₽	14 964,77 ₽	1 381 588,80 ₽
Июнь 2031	34 632,90 ₽	19 457,38 ₽	15 175,52 ₽	1 366 413,28 ₽
Июль 2031	34 632,90 ₽	19 243,65 ₽	15 389,25 ₽	1 351 024,03 ₽
Август 2031	34 632,90 ₽	19 026,92 ₽	15 605,98 ₽	1 335 418,05 ₽
Сентябрь 2031	34 632,90 ₽	18 807,14 ₽	15 825,76 ₽	1 319 592,29 ₽
Октябрь 2031	34 632,90 ₽	18 584,26 ₽	16 048,64 ₽	1 303 543,65 ₽
Ноябрь 2031	34 632,90 ₽	18 358,24 ₽	16 274,66 ₽	1 287 268,99 ₽
Декабрь 2031	34 632,90 ₽	18 129,04 ₽	16 503,86 ₽	1 270 765,13 ₽
Январь 2032	34 632,90 ₽	17 896,61 ₽	16 736,29 ₽	1 254 028,84 ₽
Февраль 2032	34 632,90 ₽	17 660,91 ₽	16 971,99 ₽	1 237 056,85 ₽
Март 2032	34 632,90 ₽	17 421,88 ₽	17 211,02 ₽	1 219 845,83 ₽
Апрель 2032	34 632,90 ₽	17 179,50 ₽	17 453,40 ₽	1 202 392,43 ₽
Май 2032	34 632,90 ₽	16 933,69 ₽	17 699,21 ₽	1 184 693,22 ₽
Июнь 2032	34 632,90 ₽	16 684,43 ₽	17 948,47 ₽	1 166 744,75 ₽
Июль 2032	34 632,90 ₽	16 431,66 ₽	18 201,24 ₽	1 148 543,51 ₽
Август 2032	34 632,90 ₽	16 175,32 ₽	18 457,58 ₽	1 130 085,93 ₽
Сентябрь 2032	34 632,90 ₽	15 915,38 ₽	18 717,52 ₽	1 111 368,41 ₽
Октябрь 2032	34 632,90 ₽	15 651,77 ₽	18 981,13 ₽	1 092 387,28 ₽
Ноябрь 2032	34 632,90 ₽	15 384,45 ₽	19 248,45 ₽	1 073 138,83 ₽
Декабрь 2032	34 632,90 ₽	15 113,37 ₽	19 519,53 ₽	1 053 619,30 ₽
Январь 2033	34 632,90 ₽	14 838,47 ₽	19 794,43 ₽	1 033 824,87 ₽
Февраль 2033	34 632,90 ₽	14 559,70 ₽	20 073,20 ₽	1 013 751,67 ₽
Март 2033	34 632,90 ₽	14 277,00 ₽	20 355,90 ₽	993 395,77 ₽
Апрель 2033	34 632,90 ₽	13 990,32 ₽	20 642,58 ₽	972 753,19 ₽
Май 2033	34 632,90 ₽	13 699,61 ₽	20 933,29 ₽	951 819,90 ₽
Июнь 2033	34 632,90 ₽	13 404,80 ₽	21 228,10 ₽	930 591,80 ₽
Июль 2033	34 632,90 ₽	13 105,83 ₽	21 527,07 ₽	909 064,73 ₽
Август 2033	34 632,90 ₽	12 802,66 ₽	21 830,24 ₽	887 234,49 ₽
Сентябрь 2033	34 632,90 ₽	12 495,22 ₽	22 137,68 ₽	865 096,81 ₽
Октябрь 2033	34 632,90 ₽	12 183,45 ₽	22 449,45 ₽	842 647,36 ₽
Ноябрь 2033	34 632,90 ₽	11 867,28 ₽	22 765,62 ₽	819 881,74 ₽
Декабрь 2033	34 632,90 ₽	11 546,67 ₽	23 086,23 ₽	796 795,51 ₽
Январь 2034	34 632,90 ₽	11 221,54 ₽	23 411,36 ₽	773 384,15 ₽
Февраль 2034	34 632,90 ₽	10 891,83 ₽	23 741,07 ₽	749 643,08 ₽
Март 2034	34 632,90 ₽	10 557,47 ₽	24 075,43 ₽	725 567,65 ₽
Апрель 2034	34 632,90 ₽	10 218,41 ₽	24 414,49 ₽	701 153,16 ₽
Май 2034	34 632,90 ₽	9 874,57 ₽	24 758,33 ₽	676 394,83 ₽
Июнь 2034	34 632,90 ₽	9 525,89 ₽	25 107,01 ₽	651 287,82 ₽
Июль 2034	34 632,90 ₽	9 172,30 ₽	25 460,60 ₽	625 827,22 ₽
Август 2034	34 632,90 ₽	8 813,73 ₽	25 819,17 ₽	600 008,05 ₽
Сентябрь 2034	34 632,90 ₽	8 450,11 ₽	26 182,79 ₽	573 825,26 ₽
Октябрь 2034	34 632,90 ₽	8 081,37 ₽	26 551,53 ₽	547 273,73 ₽
Ноябрь 2034	34 632,90 ₽	7 707,44 ₽	26 925,46 ₽	520 348,27 ₽
Декабрь 2034	34 632,90 ₽	7 328,24 ₽	27 304,66 ₽	493 043,61 ₽
Январь 2035	34 632,90 ₽	6 943,70 ₽	27 689,20 ₽	465 354,41 ₽
Февраль 2035	34 632,90 ₽	6 553,74 ₽	28 079,16 ₽	437 275,25 ₽
Март 2035	34 632,90 ₽	6 158,29 ₽	28 474,61 ₽	408 800,64 ₽
Апрель 2035	34 632,90 ₽	5 757,28 ₽	28 875,62 ₽	379 925,02 ₽
Май 2035	34 632,90 ₽	5 350,61 ₽	29 282,29 ₽	350 642,73 ₽
Июнь 2035	34 632,90 ₽	4 938,22 ₽	29 694,68 ₽	320 948,05 ₽
Июль 2035	34 632,90 ₽	4 520,02 ₽	30 112,88 ₽	290 835,17 ₽
Август 2035	34 632,90 ₽	4 095,93 ₽	30 536,97 ₽	260 298,20 ₽
Сентябрь 2035	34 632,90 ₽	3 665,87 ₽	30 967,03 ₽	229 331,17 ₽
Октябрь 2035	34 632,90 ₽	3 229,75 ₽	31 403,15 ₽	197 928,02 ₽
Ноябрь 2035	34 632,90 ₽	2 787,49 ₽	31 845,41 ₽	166 082,61 ₽
Декабрь 2035	34 632,90 ₽	2 339,00 ₽	32 293,90 ₽	133 788,71 ₽
Январь 2036	34 632,90 ₽	1 884,19 ₽	32 748,71 ₽	101 040,00 ₽
Февраль 2036	34 632,90 ₽	1 422,98 ₽	33 209,92 ₽	67 830,08 ₽
Март 2036	34 632,90 ₽	955,27 ₽	33 677,63 ₽	34 152,45 ₽
Апрель 2036	34 633,43 ₽	480,98 ₽	34 152,45 ₽	0,00 ₽

Введи сумму кредита, ставку и срок.
Выбери тип платежа: аннуитет или дифф.
Добавь досрочный платеж: сумму, дату и режим (уменьшить срок или платеж).
Посмотри сравнение до и после: экономию, новый платеж и срок.
Открой обновленный график платежей.

Калькулятор досрочного погашения рассчитывает экономию от дополнительного платежа по кредиту. Показывает разницу до и после: переплату, ежемесячный платеж и оставшийся срок.

Как работает досрочное погашение

Досрочный платеж уменьшает основной долг (тело кредита). После этого банк пересчитывает оставшиеся платежи. Есть два варианта: уменьшить срок кредита (платеж остается прежним, но кредит заканчивается раньше) или уменьшить платеж (срок остается прежним, но ежемесячная сумма снижается).

Уменьшить срок или платеж

Уменьшение срока экономит больше денег, потому что ты меньше времени платишь проценты. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет, но общая экономия меньше. Пример: кредит 3 000 000 ₽ под 18% на 15 лет. Досрочка 300 000 ₽ на первом году с уменьшением срока сэкономит около 900 000 ₽ переплаты. Та же досрочка с уменьшением платежа — около 450 000 ₽.

Почему досрочка в начале выгоднее

В аннуитетном графике первые годы ты платишь в основном проценты. Тело долга почти не уменьшается. Досрочный платеж в начале срока резко снижает остаток, и все последующие начисления процентов идут от меньшей суммы. Та же досрочка ближе к концу срока дает минимальный эффект, потому что основной долг уже почти погашен.

Когда использовать

Когда появились свободные деньги и ты думаешь, направить ли их в досрочку. Когда хочешь понять, что выгоднее — уменьшить срок или платеж. Когда планируешь регулярные досрочки и хочешь увидеть накопительный эффект.

Рассчитать другой кредит?

В каталог калькуляторов

Досрочное погашение: 2 000 000 ₽ на 10 лет под 16.9%

Как это работает

FAQ

О калькуляторе: Калькулятор досрочного погашения кредита

Как работает досрочное погашение

Уменьшить срок или платеж

Почему досрочка в начале выгоднее

Когда использовать

Похожие расчёты

Рассчитать другой кредит?