Что такое аннуитетный платеж?

Аннуитетный платеж — это одинаковая сумма каждый месяц на протяжении всего срока кредита. В начале большая часть платежа идет на проценты, меньшая — на погашение основного долга. К концу срока пропорция меняется. Это самый распространенный тип платежа в российских банках.

Что такое дифференцированный платеж?

Дифференцированный платеж — это убывающая сумма. Основной долг гасится равными частями каждый месяц, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток. Первый платеж максимальный, последний — минимальный. Переплата по кредиту всегда ниже, чем при аннуитете.

На сколько дифференцированный платеж выгоднее аннуитетного?

Зависит от суммы, ставки и срока. Чем длиннее срок и выше ставка, тем больше разница. Например, при кредите 3 000 000 ₽ под 18% на 5 лет: переплата по аннуитету — около 1 590 000 ₽, по диффу — около 1 372 000 ₽. Экономия — 218 000 ₽. На ипотеке 10 000 000 ₽ на 20 лет разница может составить 2–4 млн рублей.

Почему банки чаще предлагают аннуитет?

Потому что аннуитет дает банку больше процентов (переплата выше) и проще для клиента (платеж одинаковый, легко планировать). Дифференцированный график требует более высокого дохода для одобрения, потому что первые платежи значительно больше.

Какой платеж выбрать, если доход нестабильный?

При нестабильном доходе аннуитет безопаснее: фиксированная сумма каждый месяц, без пиковых платежей в начале. При дифференцированном графике первые платежи могут быть в 1.5–2 раза выше последних, что создает риск при временном снижении дохода.

Можно ли переключиться с аннуитета на дифф после оформления кредита?

Обычно нет. Тип платежа фиксируется в кредитном договоре. Изменить его можно только через рефинансирование — оформление нового кредита с другим типом графика. Поэтому важно сравнить оба варианта до подписания договора.

Какой тип платежа лучше для досрочного погашения?

Для досрочного погашения аннуитет дает больший эффект, потому что в начале срока ты платишь в основном проценты. Досрочка снижает тело долга и резко уменьшает будущие проценты. При диффе эффект тоже есть, но он менее заметный, потому что тело долга и так гасится активнее.

Это калькулятор конкретного банка?

Нет. Калькулятор использует стандартные формулы и не привязан к условиям конкретного банка. Результат подходит для сравнения любых кредитных предложений: ипотека, потребительский кредит, автокредит.

Сравнение аннуитет vs дифф: 1 500 000 ₽ на 3 года под 19.9%

Рассчитай оба типа платежей на одинаковых данных. Увидишь разницу в переплате, платежах и графиках по месяцам.

Введи сумму, ставку и срок — калькулятор покажет аннуитетный и дифференцированный платежи рядом, с разницей в переплате.

Оба варианта приемлемы

Дифф экономит 43 895,61 ₽ по переплате. Первый платёж выше на 10 872,69 ₽. Выбирай по своему бюджету.

	Аннуитет	Дифф
Платёж	55 668,98 ₽	от 42 357,52 ₽ до 66 541,67 ₽
Переплата	504 083,07 ₽ (34%)	460 187,46 ₽ (31%)

Аннуитет

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	55 668,98 ₽	24 875,00 ₽	30 793,98 ₽	1 469 206,02 ₽
Июнь 2026	55 668,98 ₽	24 364,33 ₽	31 304,65 ₽	1 437 901,37 ₽
Июль 2026	55 668,98 ₽	23 845,20 ₽	31 823,78 ₽	1 406 077,59 ₽
Август 2026	55 668,98 ₽	23 317,45 ₽	32 351,53 ₽	1 373 726,06 ₽
Сентябрь 2026	55 668,98 ₽	22 780,96 ₽	32 888,02 ₽	1 340 838,04 ₽
Октябрь 2026	55 668,98 ₽	22 235,56 ₽	33 433,42 ₽	1 307 404,62 ₽
Ноябрь 2026	55 668,98 ₽	21 681,13 ₽	33 987,85 ₽	1 273 416,77 ₽
Декабрь 2026	55 668,98 ₽	21 117,49 ₽	34 551,49 ₽	1 238 865,28 ₽
Январь 2027	55 668,98 ₽	20 544,52 ₽	35 124,46 ₽	1 203 740,82 ₽
Февраль 2027	55 668,98 ₽	19 962,04 ₽	35 706,94 ₽	1 168 033,88 ₽
Март 2027	55 668,98 ₽	19 369,90 ₽	36 299,08 ₽	1 131 734,80 ₽
Апрель 2027	55 668,98 ₽	18 767,94 ₽	36 901,04 ₽	1 094 833,76 ₽
Май 2027	55 668,98 ₽	18 155,99 ₽	37 512,99 ₽	1 057 320,77 ₽
Июнь 2027	55 668,98 ₽	17 533,90 ₽	38 135,08 ₽	1 019 185,69 ₽
Июль 2027	55 668,98 ₽	16 901,50 ₽	38 767,48 ₽	980 418,21 ₽
Август 2027	55 668,98 ₽	16 258,60 ₽	39 410,38 ₽	941 007,83 ₽
Сентябрь 2027	55 668,98 ₽	15 605,05 ₽	40 063,93 ₽	900 943,90 ₽
Октябрь 2027	55 668,98 ₽	14 940,65 ₽	40 728,33 ₽	860 215,57 ₽
Ноябрь 2027	55 668,98 ₽	14 265,24 ₽	41 403,74 ₽	818 811,83 ₽
Декабрь 2027	55 668,98 ₽	13 578,63 ₽	42 090,35 ₽	776 721,48 ₽
Январь 2028	55 668,98 ₽	12 880,63 ₽	42 788,35 ₽	733 933,13 ₽
Февраль 2028	55 668,98 ₽	12 171,06 ₽	43 497,92 ₽	690 435,21 ₽
Март 2028	55 668,98 ₽	11 449,72 ₽	44 219,26 ₽	646 215,95 ₽
Апрель 2028	55 668,98 ₽	10 716,41 ₽	44 952,57 ₽	601 263,38 ₽
Май 2028	55 668,98 ₽	9 970,95 ₽	45 698,03 ₽	555 565,35 ₽
Июнь 2028	55 668,98 ₽	9 213,13 ₽	46 455,85 ₽	509 109,50 ₽
Июль 2028	55 668,98 ₽	8 442,73 ₽	47 226,25 ₽	461 883,25 ₽
Август 2028	55 668,98 ₽	7 659,56 ₽	48 009,42 ₽	413 873,83 ₽
Сентябрь 2028	55 668,98 ₽	6 863,41 ₽	48 805,57 ₽	365 068,26 ₽
Октябрь 2028	55 668,98 ₽	6 054,05 ₽	49 614,93 ₽	315 453,33 ₽
Ноябрь 2028	55 668,98 ₽	5 231,27 ₽	50 437,71 ₽	265 015,62 ₽
Декабрь 2028	55 668,98 ₽	4 394,84 ₽	51 274,14 ₽	213 741,48 ₽
Январь 2029	55 668,98 ₽	3 544,55 ₽	52 124,43 ₽	161 617,05 ₽
Февраль 2029	55 668,98 ₽	2 680,15 ₽	52 988,83 ₽	108 628,22 ₽
Март 2029	55 668,98 ₽	1 801,42 ₽	53 867,56 ₽	54 760,66 ₽
Апрель 2029	55 668,77 ₽	908,11 ₽	54 760,66 ₽	0,00 ₽

Дифференцированный

Дата	Платеж	Проценты	Тело	Остаток
Май 2026	66 541,67 ₽	24 875,00 ₽	41 666,67 ₽	1 458 333,33 ₽
Июнь 2026	65 850,70 ₽	24 184,03 ₽	41 666,67 ₽	1 416 666,66 ₽
Июль 2026	65 159,73 ₽	23 493,06 ₽	41 666,67 ₽	1 374 999,99 ₽
Август 2026	64 468,75 ₽	22 802,08 ₽	41 666,67 ₽	1 333 333,32 ₽
Сентябрь 2026	63 777,78 ₽	22 111,11 ₽	41 666,67 ₽	1 291 666,65 ₽
Октябрь 2026	63 086,81 ₽	21 420,14 ₽	41 666,67 ₽	1 249 999,98 ₽
Ноябрь 2026	62 395,84 ₽	20 729,17 ₽	41 666,67 ₽	1 208 333,31 ₽
Декабрь 2026	61 704,86 ₽	20 038,19 ₽	41 666,67 ₽	1 166 666,64 ₽
Январь 2027	61 013,89 ₽	19 347,22 ₽	41 666,67 ₽	1 124 999,97 ₽
Февраль 2027	60 322,92 ₽	18 656,25 ₽	41 666,67 ₽	1 083 333,30 ₽
Март 2027	59 631,95 ₽	17 965,28 ₽	41 666,67 ₽	1 041 666,63 ₽
Апрель 2027	58 940,97 ₽	17 274,30 ₽	41 666,67 ₽	999 999,96 ₽
Май 2027	58 250,00 ₽	16 583,33 ₽	41 666,67 ₽	958 333,29 ₽
Июнь 2027	57 559,03 ₽	15 892,36 ₽	41 666,67 ₽	916 666,62 ₽
Июль 2027	56 868,06 ₽	15 201,39 ₽	41 666,67 ₽	874 999,95 ₽
Август 2027	56 177,09 ₽	14 510,42 ₽	41 666,67 ₽	833 333,28 ₽
Сентябрь 2027	55 486,11 ₽	13 819,44 ₽	41 666,67 ₽	791 666,61 ₽
Октябрь 2027	54 795,14 ₽	13 128,47 ₽	41 666,67 ₽	749 999,94 ₽
Ноябрь 2027	54 104,17 ₽	12 437,50 ₽	41 666,67 ₽	708 333,27 ₽
Декабрь 2027	53 413,20 ₽	11 746,53 ₽	41 666,67 ₽	666 666,60 ₽
Январь 2028	52 722,22 ₽	11 055,55 ₽	41 666,67 ₽	624 999,93 ₽
Февраль 2028	52 031,25 ₽	10 364,58 ₽	41 666,67 ₽	583 333,26 ₽
Март 2028	51 340,28 ₽	9 673,61 ₽	41 666,67 ₽	541 666,59 ₽
Апрель 2028	50 649,31 ₽	8 982,64 ₽	41 666,67 ₽	499 999,92 ₽
Май 2028	49 958,34 ₽	8 291,67 ₽	41 666,67 ₽	458 333,25 ₽
Июнь 2028	49 267,36 ₽	7 600,69 ₽	41 666,67 ₽	416 666,58 ₽
Июль 2028	48 576,39 ₽	6 909,72 ₽	41 666,67 ₽	374 999,91 ₽
Август 2028	47 885,42 ₽	6 218,75 ₽	41 666,67 ₽	333 333,24 ₽
Сентябрь 2028	47 194,45 ₽	5 527,78 ₽	41 666,67 ₽	291 666,57 ₽
Октябрь 2028	46 503,47 ₽	4 836,80 ₽	41 666,67 ₽	249 999,90 ₽
Ноябрь 2028	45 812,50 ₽	4 145,83 ₽	41 666,67 ₽	208 333,23 ₽
Декабрь 2028	45 121,53 ₽	3 454,86 ₽	41 666,67 ₽	166 666,56 ₽
Январь 2029	44 430,56 ₽	2 763,89 ₽	41 666,67 ₽	124 999,89 ₽
Февраль 2029	43 739,58 ₽	2 072,91 ₽	41 666,67 ₽	83 333,22 ₽
Март 2029	43 048,61 ₽	1 381,94 ₽	41 666,67 ₽	41 666,55 ₽
Апрель 2029	42 357,52 ₽	690,97 ₽	41 666,55 ₽	0,00 ₽

Укажи сумму кредита, процентную ставку и срок.
Калькулятор автоматически рассчитает оба варианта: аннуитет и дифф.
Сравни переплату, размер платежа и нагрузку на бюджет.
Переключись между графиками аннуитетного и дифференцированного платежа.
Выгрузи любой график в CSV.

Калькулятор сравнения аннуитетного и дифференцированного платежа рассчитывает оба варианта на одинаковых данных и показывает разницу в переплате, размере платежа и графике.

Аннуитетный платеж

При аннуитете платеж одинаковый каждый месяц. Формула распределяет выплату так, что в начале срока основная часть идет на проценты, а тело долга почти не уменьшается. Ближе к концу пропорция меняется. Это удобно для бюджета, но дороже по общей переплате.

Дифференцированный платеж

При диффе основной долг гасится равными частями, а проценты считаются от остатка. Первый платеж самый большой, каждый следующий чуть меньше. Переплата всегда ниже, чем при аннуитете, потому что тело долга уменьшается быстрее.

Разница на реальных цифрах

Кредит 2 000 000 ₽ под 18% на 5 лет. Аннуитетный платеж: 50 800 ₽ каждый месяц, переплата 1 048 000 ₽. Дифференцированный: первый платеж 63 300 ₽, последний 33 800 ₽, переплата 915 000 ₽. Разница — 133 000 ₽. На длинных сроках и больших суммах разница вырастает до сотен тысяч и миллионов рублей.

Когда использовать

Перед оформлением кредита — чтобы понять, потянешь ли первые платежи по диффу и стоит ли переплачивать за удобство аннуитета. При выборе между предложениями банков — чтобы сравнить полную стоимость. Перед ипотекой — где разница между схемами может составить несколько миллионов рублей.

Рассчитать другой кредит?

В каталог калькуляторов

Сравнение аннуитет vs дифф: 1 500 000 ₽ на 3 года под 19.9%

Как это работает

FAQ

О калькуляторе: Сравнение аннуитетного и дифференцированного платежа

Аннуитетный платеж

Дифференцированный платеж

Разница на реальных цифрах

Когда использовать

Похожие расчёты

Рассчитать другой кредит?